Рефинансирование кредита под меньший процент

Жизнь настолько непредсказуема, что даже при тщательном подсчете своих возможностей по возврату заемных средств, может возникнуть ситуация, когда кредитная нагрузка становится все тяжелей и тяжелей, тогда каждый, кто столкнулся с подобной ситуацией, хочет ее снизить, полностью вернуть долг банку и сохранить хорошую кредитную историю. Даже если появилась возможность рефинансировать свой кредит под меньший процент, то почему бы не воспользоваться этим преимуществом? Как и где это сделать рассказывается в данной статье.

Условия и виды рефинансирования физических лиц

Рефинансирование предполагает снижение долговой нагрузки путем заключения договора на новых, более выгодных для заемщика, условиях. В зависимости от цели выделяют следующие виды рефинансирования физических лиц:

  • перекредитовка — заключение нового кредитного договора на лучших условиях с целью погашения старого;
  • снижение размера платежа путем увеличения срока кредита;
  • объединение долгов — заключение одного кредитного договора на новых условиях с целью погашения нескольких обязательств одновременно;
  • кредитные каникулы — ежемесячная оплата процентов без погашения основного долга или, наоборот, оплата основного долга без погашения процентов;
  • снижение процентной ставки в рамках действующего кредитного договора.

 

Наиболее популярным видом рефинансирования является перекредитование потребительского кредита или любого другого, когда банк предлагает выдать ссуду на более выгодных условиях, например, с пониженной процентной ставкой. Для банка это хорошая возможность переманить к себе хорошо зарекомендовавшего себя клиента с отличной платежной дисциплиной и улучшить свой кредитный портфель, при этом не неся больших финансовых затрат на привлечение таких клиентов.

смотреть ЛАЙФХАК
Где срочно взять деньги на карту

В 2019 году на уровне законодательства разрешено единожды воспользоваться кредитными каникулами по договорам ипотеки в случаях, если заемщик попал в трудную ситуацию (потерял работу, заболел) и не может производить выплаты по графику. Срок таких каникул может составлять 6 месяцев.

Статистика по видам рефинансирования

Согласно открытым данным от различных финансовых и банковских структур в 2020 году распределение запросов и оказанных услуг по рефинансированию для физических лиц наглядно показывается в следующей таблице:

Услуга рефинансированияОказано услуг, %
Перекредитовка68
Объединение долгов15
Кредитные каникулы7
Снижение размера платежа6
Снижение процентной ставки4
Итого100

Как происходит перекредитование кредита

Перекредитование кредита

Заемщик может обратиться в свой банк с просьбой о рефинансировании, но не все банки способствуют своим клиентам. Это связано с тем, что в случае рефинансирования банку необходимо увеличить начисленный резерв по ссуде.

На рынке много крупных игроков, которые предлагают перекредитоваться у них под более выгодную процентную ставку. Перед обращением в новый банк с просьбой о рефинансировании необходимо изучить предложения на рынке финансовых услуг, сейчас существуют специализированные сайты, которые предлагают сравнить условия в нескольких кредитных организациях. Для получения решения об одобрении или отказе придется заново собирать пакет документов. У каждого банка список документов различный, но как правило требуется предоставить:

  • паспорт, СНИЛС;
  •  справка о доходах, некоторые банки требуют копию трудовой книжки;
  • действующий кредитный договор, который планируется рефинансировать;
  • заполненная анкета.

Для рефинансирования ипотечного договора понадобится предоставить документы на недвижимость.

Если у заемщика есть просрочки по платежам и он имеет плохую кредитную историю, то получить одобрение будет маловероятно.

 

После одобрения заемщик должен уведомить банк о намерении погасить задолженность досрочно. После подписания нового кредитного договора производится погашение долга. В случаях наличия залогов придется заняться их переоформлением. В зависимости от вида залога, новый банк-кредитор дает заемщику определенный срок для совершения снятия обременения и оформления нового договора залога.

смотреть ЛАЙФХАК
Как пенсионерам получить денежный заем в МФО

Что нужно учитывать при рефинансировании

Заключение договора под более низкий процент сокращает сумму переплаты процентов и снижает долговую нагрузку. Помимо этого, есть возможность взять сумму больше, чем остаток задолженности, который планируется погасить, а разницу потратить свои нужды.

Тем не менее стоит посчитать свою экономию, сделка рефинансирования может подразумевать дополнительные затраты, например, уплата комиссии за выдачу новой ссуды или предоставление новой оценки залогового обеспечения, если это предусмотрено договором. Перед тем как заниматься процедурой перекредитования, нужно проверить свой действующий кредитный договор, нет ли там штрафных санкций за досрочное погашение ссуды.

Зачастую можно столкнуться с таким моментом, что банк отказал в рефинансировании, а клиент начинает получать назойливые звонки с предложениями оформить кредит, при этом гарантии, что его одобрят нет никакой. Чтобы избежать получения ненужных звонков, необходимо отозвать разрешение на обработку персональных данных, которое было дано при заполнении анкеты.

В целом, процедура рефинансирования является хорошим и действенным инструментом, но работает он преимущественно для долгосрочных ссуд на крупные суммы, либо при консолидации мелких долгов в один.

Выгодные предложения рефинансирования кредита от банков

Рефинансирование кредита от банков

На сегодняшний день на рынке рефинансирования представлены достаточно выгодные банковские предложения по перекредитованию физических лиц. Просмотрите существующие варианты и выберите подходящий по сумме и процентной ставке рефинансирования. Необходимо отметить, что представленные банки входят в реестр банковских организаций ЦБ РФ и достаточно лояльны к потенциальным клиентам.

Выгодное объединение кредитов

ПромСвязьБанк предлагает выгодное объединение кредитов по ставке от 8,5% и сроком до 3 лет. Максимальная сумма перекредитования 3 млн рублей.

МТС Банк
%8,4
  • До 5 млн руб
  • До 5 лет
РосБанк
%6,5
  • До 3 млн руб
  • До 84 мес

Автор:

Редакция блога

Финансовые и кредитные лайфхаки - Лоанмани.ру

14 Комментариев
  1. Вячеслав
    14.07.2020 в 22:16

    Тема, затронутая в статье, достаточно актуальна на просторах постсоветского пространства и в России в частности. Автору, который безо всякого сомнения, является специалистом в области финансов, удалось простым языком разъяснить — как грамотно рефинансировать кредит. А в конечном итоге не только спасти свою кредитную историю, но и оказаться в некотором финансовом выигрыше.

  2. Владимир
    16.07.2020 в 04:18

    Статья написана на довольно важную тему, которая очень актуальна в наше время. Достаточно понятно написано, как можно рефинансировать свои кредиты. Данные в статье советы вполне заслуживают внимания.

  3. Саня
    17.07.2020 в 09:30

    Прочитав данную информацию сделал для себя много выводов и многое узнал о всех тонкостях кредитов. Думаю статья будет полезна и интересна не только мне.

  4. Азиза
    21.07.2020 в 01:04

    Я знакома перекредитованием кредита. Действительно, выгодное предложения для заемщика. А вот остальными видами рефинансирования узнала прочитав данную статью, спасибо, очень полезно и актуально.

  5. Евгения
    22.07.2020 в 21:00

    Хорошая статья, особо актуальна сейчас. Во время кризиса и карантина очень многим нужно рефинансировать кредит, а многие не знают как это сделать и что такое вообще есть. Спасибо авторам за информацию!

  6. duongtronghoe89
    23.07.2020 в 18:35

    Действительно полезная информация. Спасибо автору

  7. Галина
    29.07.2020 в 09:28

    Было-было такое, что пришлось кредит рефинансировать. Ну вот не было денег, чтобы платить так, как нужно. Но не беда, я себе продлила срок действия договора и снизила сумму оплаты — и все было нормально. Понятно, что так я несколько переплатила, но платила-то меньше каждый месяц, так что это не особ чувствовалось.

  8. Светлана
    29.07.2020 в 14:42

    Мне больше понравился вариант объединения кредитов. Было 2, стал один и с меньшей процентной ставкой. У меня уже был подобный опыт со Сбербанком.

  9. Анита
    29.07.2020 в 21:37

    До недавнего времени я имела весьма смутное представление о рефинансировании кредита. Но решила разобраться, что же это такое. Наткнулась на эту статью и не пожалела! Написана очень грамотным и понятным языком, все буквально разложено по полочкам. Большое спасибо автору!)

  10. Сергей Шапков
    30.07.2020 в 07:17

    На самом деле инструмент очень удобный и бояться его не нужно. У меня пять потребительских кредитов висело, свел все в один. Теперь и платить удобно стало, и даже ежемесячная выплата меньше получилась.

  11. Сергей Владимирович
    31.07.2020 в 22:51

    Все бы хорошо, но обычно рефинансирование требуется как раз тогда, когда вы уже начали просрочки. У меня так было в 2010 году. Банки задержали валютный перевод на большую сумму из Казахстана. Я позвонил в банк и предупредил. Банкиры сказали, что ничего страшного. Но платеж все не приходил и не приходил. Короче, задержка денег случилась на 2 месяца, за это время я успел попасть в БКИ с просрочкой и все банки отказали мне в рефинансировании.
    Пришлось продать подешевке одну из квартир, погасить все кредиты и уйти из банка, хлопнув дверью.
    После этого они еще полгода зазывали меня вернуться, потому что мои обороты были очень большими. Но…. теперь я обслуживаюсь в другом банке.

    • Главбух
      25.08.2020 в 12:56

      Сергей, а если не секрет какие банки были? Дело в том, что у меня была похожая ситуация. Был ВИП-клиентом, погасил штук пять кредитов, а потом Ситибанк из-за одной просрочки по вине самого же банка (деньги шли из-за границы) урезал лимиты до 30 000 рублей. Представляете? С тех пор Ситибанк для меня — хуже чем Сбербанк, который просто вор.
      Похоже надо переходить в более технологичные банки типа Тинькова и Альфы? Как думаете?

  12. Melina R
    30.08.2020 в 18:34

    В прошлом году в моей семье были ситуации, которые побудили нас принять решение о рефинансировании ипотечной ссуды. В разгар трудностей из-за смерти членов семьи и потери денег в бизнесе нам пришлось обратиться в МТС банк, который, на наш взгляд, является лучшим вариантом для рефинансирования кредита. Все было легко, потому что у нас была очень хорошая история платежей, что привело к тому, что одобрение было выполнено почти сразу. Мы сделали следующие шаги: заказать регистрацию в банке и ждать выдачи кредита. Благодаря МТС банку сегодня мы вышли из очень тревожной ситуации.

  13. Yuvev Yosel
    04.09.2020 в 00:05

    Варианты рефинансирования ссуды мне казались невозможными, процедуры в банках я проделывал несколько раз, с решительным отказом. Давным-давно я прочитал эту информацию и постучал в свою «последнюю дверь», чтобы мне ответили положительно. Я оказался в ситуации, когда мои возможности аннулирования кредита были уменьшены из-за рака, которым страдала моя мать, из-за чего у меня были более высокие расходы и, следовательно, я придерживался очень эмоциональной схемы оплаты. Я получил рефинансирование от МТС и хороший совет, как выйти из застоя.

Добавить комментарий

Ваш Email не будет опубликован