Способы исправления и улучшения кредитной истории в БКИ

Положительная кредитная история оказывает влияние не только на следующий заем в банках, но и играет большую роль при трудоустройстве на работу, где человеку доверяют финансовые операции, бланки строгой отчетности и другие подотчетные документы.

 

Исправление кредитной истории, далее КИ, повлияет на дальнейшие возможности кредитования, поможет снизить ставки по страховке и предоставит условия для трудоустройства в серьезную организацию.

Кредитная история заемщика устанавливает размер лимита на выдачу средств, срок займа и как итог, влияет на решение кредитора, давать ли финансы в долг.

Из чего формируется кредитная история

В прошлом банки формировали собственную отчетность по заёмщикам, сейчас же этим занимаются специальные агентства, собирающие всю важную информацию. Бюро кредитных историй (или БКИ), помогают банкам быстро получить данные о заемщике и снизить риски по выдаче кредита.

БКИ собирают не только подробности о выплаченных и невыплаченных кредитах, но и ведут сбор информации по оплате штрафов, алиментах, налогах и платежах за ЖКХ. Данная информация попадает в БКИ при условии, что по нему ведется судопроизводство по заявлению от соответствующих организаций. Дополнительно к этому в бюро хранится информация о банкротстве физических и юридических лиц.

Чтобы исправить кредитную историю, достаточно выждать временной промежуток в 10 лет — за это время вся информация в БКИ обновится за сроком давности, но при условии погашения всех задолженностей. Таким образом происходит ее обнуление.

Исправление кредитной истории в случае ошибки банка

Кредитная история также может стать плохой по причине ошибочных действий работника банка или вследствие сбоя программы. Заемщик может произвести очередной платеж без задержки, но по причине ошибки сотрудника, принимавшего этот платеж, деньги могут уйти на другой счет, или же, поступить на 3 или 4 день, которые будут считаться просрочкой.

смотреть ЛАЙФХАК
Как повлиял коронавирус на деятельность МФО

Если заемщик уверен, что платежи он вносил своевременно, то следует сделать запрос в БКИ и разъяснить ситуацию о долге. Далее нужно обратиться к кредитору с заявлением о неверных данных и потребовать исправления ошибки, с последующей подачей документов об исправлении кредитной истории в БКИ.

Бесплатная проверка кредитной истории

Возможна ситуация, когда банк не реагирует на заявление и ваше обращение остается без внимания. В таком случае направьте заявление в БКИ с прошением на устранение банковской ошибки. Заявление можно подать лично или посредством электронной почты. Срок рассмотрения заявления и принятие мер по устранению технических проблем не по вине заемщика рассматриваются в течение одного месяца.

Исправление кредитной истории по вине заемщика

Просрочить платеж можно по собственной вине, просто напросто забыть о нем или умышленно не оплатив по причине неимения средств.

Если платеж просрочен на один или два дня, то банки считают его техническим, который может возникнуть по причине задержки заработной платы или на случай болезни заемщика.

Техническая просрочка в один или два дня в отчетах о задолженности не отображается, главное идти на контакт со специалистами банка и не игнорировать их, чтобы не попасть в список непорядочных плательщиков.

При более длительных сроках просроченных платежей в кредитную организацию хорошим подспорьем для улучшения КИ являются займы без процентов в МФО. Как правило такую возможность микрофинансовые учреждения предоставляют своим новым клиентам (жми на картинку):

Способ 1: Бесплатный займ

Список беспроцентных микрозаймов для улучшения кредитной истории в БКИ:

Как исправить кредитную историю при небольших просрочках

Каждая банковская структура по-своему считает период грубой просрочки, которую необходимо направить в БКИ. Для одних это просрочка больше месяца, некоторые выжидают до 90 дней.

Банки, которые имеют небольшие масштабы, готовы сотрудничать с каждым заемщиком на индивидуальных условиях, они часто подстраиваются под клиента, дав ему возможность выбрать дату платежа, или предоставляют отсрочку на большой период.

Именно с помощью таких финансовых организаций можно исправить свою кредитную историю, оформив небольшую сумму и погашать ее в срок. Чем хуже кредитная история, тем чаще придется брать незначительные по сумме кредиты и формировать положительную историю.

Не следует делать заявки на кредит чаще одного раза в месяц, и одновременно в несколько организаций, так как это будет лишний повод обратить внимание на свою несостоятельность.

Кредиты выдают по определенной схеме, при заполнении онлайн заявки часто приходят отказы еще во время заполнения анкеты. Это связано с тем, что работает система скоринга, который начисляет баллы за предоставленную информацию и, если при первых показателях он не набрал более 600, то в кредите будет отказано автоматически.

смотреть ЛАЙФХАК
Выдадут ли микрозайм человеку без официальной работы?

Сегодня для улучшения кредитной истории можно использовать обычную кредитную карту. Банки выдают разные карты с определенным лимитом, и по выплате средств определяют для себя платежеспособность и порядочность заемщика. А для самого заемщика это верное средство исправить мнение о себе во всех финансовых учреждениях.

Для улучшения КИ используйте бесплатную виртуальную кредитную карту Kviku со льготным периодом до 50 дней и оформлением онлайн за 5 минут (жми на картинку):

Способ 2: Кредитная карта

Улучшение кредитной истории в БКИ с помощью кредитной карты Квику со льготным периодом до 50 дней:

Что сделать заемщику, если просрочка по кредиту очень большая?

Так случается, что заемщики относятся наплевательски к выплате займов, усугубляя ситуацию при получении кредитов даже через 10 и 15 лет, не смотря на то, что вы можете зарабатывать большие деньги и иметь дорогое имущество. Попав в черный список, в любом банке клиент получит отказ, даже если на его счете присутствует круглая сумма сбережений.

В этой ситуации исправить кредитную историю возможно путем взятия займа под залог имущества или же обратившись к кредитному брокеру.

Чтобы сформировать положительное мнение о себе в конкретном банковском учреждении, желательно открыть там сберегательный счет или получить дебетовую карту, куда будет начисляться заработная плата. Обычно в таких случаях, банк проводит скоринг поведения по финансовым оборотам клиента, рассматривает все его действия, делает прогнозы и предоставляет возможность получить кредит на индивидуальных условиях.

В случае залоговых обязательств, клиент закрепляет свое обещание возврата займа, путем ликвидного имущества. Имуществом может выступить автомобиль, недвижимость, земельный участок, оборудование и так далее. Размер суммы лимита определяется процентом от залога, обычно это от 60 до 80% стоимости.

смотреть ЛАЙФХАК
Где подать онлайн заявку на займ в МФО без переплат

Обращение к кредитным брокерам сейчас очень популярно. Брокеры находят банковскую организацию, договариваются со службой безопасности и предоставляют клиенту нужную сумму, на условиях выплаты вознаграждения. Часто брокерские фирмы предоставляют займы самостоятельно, и являются прямыми кредиторами.

Если вы находитесь в трудной ситуации или у вас просто нет времени для решения проблемы просрочки по кредиту, используйте брокерский сервис полного списания долгов согласно законодательства РФ (жми на картинку):

Способ 3: Кредитный брокер

Улучшение кредитной истории с помощью кредитного брокера:

Исправление КИ в случае несостоятельности клиента

Так случается, что долги становятся непосильными, человек может потерять стабильный заработок, или стать недееспособным. В такие моменты нужно обратиться в кредитное учреждение и попросить о реструктуризации долга.

Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности заёмщика, банк может изменить процентную ставку, дату платежа или дать отсрочку.

При отказе банка у вас на руках будет официальный документ, который может пригодиться в суде, который обяжет пересмотреть условия кредитования.

Кредитную историю можно исправить на любом этапе просрочки долга. Для заемщика главное идти на контакт с банковским учреждением и пользоваться по максимуму представленными возможностями и предложениями. Один из лучших способов по исправлению КИ, это взять справку с места работы и предоставить её в банк для реструктуризации долга, изменив условия договора по сумме и сроку платежей. Таким образом, исправить КИ можно на любом этапе задолженности, даже в случае ее передачи коллекторскому агентству.

Помощь юриста-антиколлектора: полное избавление от долгов и кредитов

Автор:

Редакция блога

Финансовые и кредитные лайфхаки - Лоанмани.ру

7 Комментариев
  1. Василий Н
    11.04.2020 в 01:52

    Вариант с беспроцентными займами проще всего — КИ я исправил именно так. Тут важно то, что их можно брать поочередно в разных МФО, — постоянно становясь для них новым клиентом. Тем самым увеличивается общий срок кредита, который очень важен в БКИ. Для примера можно привести простейшую еКапусту, и на этом понять, как получают микрозаймы под 0. Также таким займом, как вариант, можно покрывать расходы по кредиткам — чередуя льготный период кредитной карты с займами без процентов.

    • Feraud
      12.04.2020 в 02:23

      Бесплатные займы можно не использовать, если успеваешь уложиться в срок по льготному периоду у кредитной карты. Если наоборот, то это как вариант

  2. Лев
    11.04.2020 в 12:33

    Не забывайте, что испортить КИ могут любые учреждения, кому вы должны деньги. В моем случае КИ испортил Билайн — я когда-то был ему должен, причем совсем немного, по сим карте, но не заплатил. Итог — банки отказывали в потребительском кредите, взял упомянутую кредитную карту Квику со льготным периодом, и займ не нужен стал и КИ исправил с помощью нее.

  3. Rusl
    14.04.2020 в 14:43

    Вроде как смотришь все так просто исправляют КИ. Пробовал разные способы, в итоге обратился к кредитному брокеру за небольшой процент от общей суммы долга. Никаких проблем — время примерно 8 месяцев с суммой долга 250 тыс рублей. Контора брокерская та же самая, что и в этой статье.

  4. АнатолийА
    15.04.2020 в 02:52

    Моя история такая — как то решил оформить кредитную карту в Газпромбанке, но получил отказ. На вопрос почему — не сказали, но посоветовали проверить кредитную историю. Взял выписку в БКИ, где оказались открытыми кредитные счета в Уралсибе и ХоумКредите — причем погашенные. В общем оказалось, что при наличии таких открытых кредитных счетов банк может отказать, якобы у вас есть долговые обязательства. В итоге просто обратился в эти банки и закрыл эти кредитные счета. Примерно через пару месяцев благополучно получил кредитку ГПБ.

    • 85Hover
      15.04.2020 в 02:56

      В Сбере запрос из БКИ платный, есть множество онлайн сервисов по бесплатному отчету, например Эквифакс. Два отчета в год вроде бесплатно предоставляют

  5. Альбина
    28.07.2020 в 12:26

    У меня была испорчена КИ, виновата сама, нужно было обратиться в банк за реструктуризацией кредита. О ней я узнала намного позже, когда решила взять новый кредит. Мне его не дали. Знакомые посоветовали открыть дебетовую карту в этом банке, для получения зарплаты. Спустя некоторое время, банк сам предложил мне кредит, небольшой, но не менее нужный. После того, как я его закрыла, мне предложили новый кредит, уже с суммой, увеличенной в 2 раза.

Добавить комментарий

Ваш Email не будет опубликован