Отсрочка кредита в пандемию коронавируса

В связи с объявлением режима самоизоляции с 25 марта 2020 года в стране была приостановлена работа большинства магазинов и организаций, функционируют лишь предприятия непрерывного цикла и точки продажи продуктов и товаров первой необходимости. Граждане, ИП и мелкие предприятия не имеют достаточно средств для обеспечения своих потребностей, в том числе и для погашения кредитов. О том, как действовать в таких обстоятельствах, рассказывается в данном материале.

 

Невзирая на обещания, что заработная плата на этот период будет сохранена в полном объеме, в реальности это касается только бюджетников, госслужащих и граждан, имеющих официальное трудоустройство. Другие работники были вынуждены уйти в отпуска за свой счет или попали под сокращение.

Допускается ли прекращение выплат по кредитам

Режим самоизоляции не является основанием для освобождения от обязательств по займу. Долг перед кредитной организацией придется погашать в любом случае.
В случае невнесения выплат гражданину грозят следующие негативные последствия:

  1. Начисление пеней и штрафов, и как следствие, увеличение суммы задолженности.
  2. Отражение просрочек в кредитной истории и последующие трудности с оформлением ссуды.
  3. Снятие денег с перечисляемой зарплаты, если она переводится в это же банковское учреждение.
  4. Переуступка долга коллекторским службам.
  5. Обращение банка в судебные органы.
  6. Изъятие залогового имущества.
  7. Арест счетов и имущества судебными приставами и последующая его реализация.

Как действовать, если нет средств на оплату долга

Если по причине эпидемии человек потерял работу или его доходы снизились, а также в случае длительного лечения или нахождения на карантине из-за коронавируса, у него есть возможность для обращения в банковскую организацию с просьбой предоставить кредитные каникулы.

Такое право закреплено в ФЗ №106 от 03.04.20 г.

В соответствии с данным нормативным актом, в случае снижения доходов заемщика на 30% и более или потерю работы, он имеет право на получение отсрочки на срок до 6 месяцев как относительно основного долга, так и процентов по кредитным обязательствам.
В этот период кредитные учреждения не вправе начислять штрафы и пени, просрочки не должны отрицательно отражаться на кредитной истории. Банк замораживает выплаты и переносит их на более поздний срок.

смотреть ЛАЙФХАК
Как правильно рефинансировать кредит

Кредитная организация не может предъявить к должнику требование о досрочной выплате кредита. Кроме того, имущество, находящееся в залоге как обеспечение кредитных обязательств (квартира, машина и др.), не может быть изъято банком.

Отсрочка доступна для граждан и ИП, мелким и средним бизнесменам. Кроме того, если деятельность организации осуществляется в одной из областей, на которые распространяются меры поддержки, утвержденные правительством, ей доступно получение беспроцентного кредита на выплату заработной платы.

Для физических лиц продолжает действовать лазейка по бесплатным займам денежных средств в МФО, которые без изменений продолжают свою деятельность в условиях пандемии. Стоит отметить, что на микрофинансовые организации также распространяется вышеназванный федеральный закон.

Получение отсрочки по платежам за кредит

Для получения кредитных каникул гражданину потребуется обращение в кредитное учреждение с заявлением, в котором он указывает на снижение своих доходов и просит предоставить ему отсрочку.

Схему проведения данной процедуры каждый банк устанавливает самостоятельно, поэтому уточнять подробности следует у кредитных специалистов учреждения, клиентом которого является гражданин.

Важно! Получение рассрочки доступно не всем, а только следующим категориям заемщиков:

  • заболевшим коронавирусной инфекцией;
  • находящимся в карантинном режиме в связи с контактом с носителями вируса или после возвращения из-за рубежа;
  • потерявшим официальную работу;
  • гражданам, чьи доходы снизились на 30% и более в сравнении с прошлым периодом.

 

Вышеперечисленные обстоятельства требуют документального подтверждения. Для этого потребуется представление (в зависимости от ситуации):

  • больничного с указанием на соответствующий диагноз;
  • больничного с кодом «03» — карантин и справки из медучреждения, подтверждающей диагноз лица, с которым гражданин имел контакт;
  • оригинала трудовой книжки (при увольнении);
  • заверенного уведомления о предстоящем сокращении в связи с инфекцией коронавируса;
  • документа от работодателя, подтверждающего нахождение в неоплачиваемом отпуске.
смотреть ЛАЙФХАК
Как снизить вероятность отказа в получении микрозайма

Обращение возможно до 10.09.2020 г. включительно. Рассмотрение заявки и представленных документов в электронной форме осуществляется в течение 5 дней.
Гражданам, работавшим неофициально и тем, кто получал серую зарплату, отсрочка доступна не будет. Они вправе обратиться в банковское учреждение с заявлением о реструктуризации, но решение об ее предоставлении и условиях будет приниматься банком.

Заключение

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что эпидемия не отменила обязательств заемщиков по кредитам, и погашать долг придется в любом случае. Однако при определенных условиях граждане могут получить отсрочку по выплатам, которая даст им дополнительное время для разрешения своих финансовых трудностей.

Если вы оказались в тяжелом финансовом положении по оплате долгов за кредиты, вам помогут юристы-антиколлекторы, которые возьмут на себя ваши обязательства по избавлению от финансовых проблем законными методами.

Автор:

Редакция блога

Финансовые и кредитные лайфхаки - Лоанмани.ру

2 Комментариев
  1. Антон
    06.09.2020 в 19:00

    Я столкнулся с этой ситуацией, моя мастерская закрылась, и процесс выплаты моей ссуды не останавливался, процедуры в ситуации пандемии были не очень понятны. Я отец троих детей и мне было сложно взять кредит, я думал о своей кредитной истории. Затем я искал отсрочку платежей с запрошенной документацией, но только несколько дней назад они рассмотрели мою ситуацию, теперь я стал спокойнее, я начал искать другие варианты финансирования, такие как МФО, чтобы возобновить работу.

  2. Мадонна
    12.09.2020 в 14:53

    В начале пандемии я не знала, как действовать, чтобы выплатить ипотечный кредит, у меня есть бизнес, но продажи упали, и мой доход был намного ниже. В разгар этой ситуации я боялась, что потеряю свой бизнес и что моя кредитная запись будет испорчена. Однако я позвонила в банк, когда подошел платеж, и договорилась о моей ситуации во время пандемии. Это было сделано для того, чтобы продлить льготный период, что было очень благоприятно для меня. Отмечу, что мой бизнес подпадал под льготные критерии ОКВЭД.

Добавить комментарий

Ваш Email не будет опубликован